Kìron Partner per delineare una fotografia il più completa e chiara possibile del settore ipotecario ha preso in considerazione i mutui ipotecari sottoscritti attraverso le agenzie a marchio Kìron ed Epicas nel Isemestre 2024 e li ha confrontati con l’anno precedente analizzando in particolare: scopo del finanziamento, tipologia di tasso, durata e importo medio del mutuo.
SCOPO FINANZIAMENTO L’acquisto della prima casa in Puglia è la motivazione principale per la quale si sottoscrive un mutuo e rappresenta il 90,3% del totale delle richieste. Chi opta per la sostituzione o la surroga rappresenta il 3,5%. Le operazioni di consolidamento dei debiti, (con il quale si estinguono i debiti accumulati nel breve periodo, sostituendoli con una nuova forma di finanziamento con una diversa rata o una differente tempistica di rimborso) costituiscono l’1,1%. Chi invece fa ricorso al finanziamento per ottenere maggiore liquidità, per motivazioni diverse da quelle dell’acquisto dell’abitazione a fronte di garanzie patrimoniali, rappresenta l’1,3% del totale. E’ pari al 2,2% la percentuale di coloro che accendono un mutuo per costruire o ristrutturare la propria abitazione. Interessante analizzare anche quanti scelgono un finanziamento per l’acquisto della seconda casa e che costituiscono l’1,7%. Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per acquisto della seconda casa del +0,4%, liquidità del +0,8%, costruzione e ristrutturazione del +0,9% e un calo per l’acquisto della prima casa del -1,8%, sostituzione e surroga del -0,3%. Pressoché invariate le altre finalità.
TIPOLOGIA TASSO Le dinamiche degli indici di riferimento evidenziano tassi che hanno raggiunto nuovamente valori storicamente minimi e un costo del prodotto (spread) medio più contenuto rispetto agli anni passati. In questo periodo in Puglia il 96,1% dei mutuatari ha optato per un prodotto a Tasso Fisso. La seconda scelta è stata quella per il prodotto a Tasso Misto con il 2,6% delle preferenze.
Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per i prodotti a tasso fisso del +5,3% e un calo per i prodotti a tasso variabile del -5,3%. Pressoché invariati gli altri prodotti.
• Tasso variabile: rata collegata nel tempo ad un tasso di riferimento (Euribor o BCE) che ad ogni variazione positiva o negativa ne aumenta o diminuisce la rata.
• Tasso variabile con CAP: tasso variabile puro con l’opzione di avere un tetto massimo da non superare.
• Tasso fisso: rata invariata in quanto il tasso è definito nel momento della sottoscrizione in funzione del parametro di riferimento (EurIRS).
• Tasso misto: mutuo flessibile con la possibilità di passare da una rata a tasso fisso ad una a tasso variabile o viceversa.
DURATA DEL MUTUO A livello nazionale la durata media del mutuo è di 26,6 anni, mentre nel semestre precedente era pari a 26,7 anni. In Puglia la durata media è pari a 26,2 anni, mentre nel semestre precedente era pari a 26,4 anni. Segmentando per fasce di durata, emerge che il 61,6% dei mutui ha una durata compresa tra 26 e 30 anni, il 15,6% si colloca nella fascia 21-25 anni, il 13,6% ricade nella durata 16-20 anni, il 9,3% si colloca nella fascia 10-15 anni.
IMPORTO DEL MUTUO Nel I Semestre del 2024 l’importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a 114.900 euro, mentre nel semestre precedente ammontava a 114.500 euro.
In Puglia il ticket medio è risultato pari a circa 104.500 euro, mentre nel semestre precedente ammontava a 100.800.
Suddividendo il campione per fasce di erogato, si nota come la ripartizione sia più sbilanciata verso importi di medio-bassa entità.
Il 3,2% dei mutui erogati, infatti, ha un importo inferiore a 50.000 €.
Il 48,4% dei mutui ha un importo appartenente alla fascia ≥ 50.000 e < 100.000 €.
Il 37,1% dei mutuatari ha ottenuto un finanziamento da 100.000 € a 150.000 €.
Il 7,8%, invece, si colloca nella fascia successiva, ≥ 150.000 e < 200.000 €.
La percentuale dei mutui che superano i 200.000 € è pari a 3,5%.
